보금자리론 자격·한도·금리 총정리 — 무주택자 필독 (2026년 6월 기준)

이 글은 2026년 6월 21일 기준으로 정리했어요.

무주택자가 내 집 마련을 알아보다 보면 보금자리론이라는 단어를 자주 듣게 되는데요. 결론부터 말씀드리면, 보금자리론은 한국주택금융공사(HF)가 운영하는 장기 고정금리 주택담보대출이에요. 시중은행 변동금리 대출과 달리 만기까지 금리가 고정되어 금리 변동 위험을 줄이는 게 핵심이에요.

2023년 한시 운영된 특례보금자리론은 이미 종료되었고, 2026년 현재는 일반 보금자리론(u-보금자리론 포함) 중심으로 운영돼요. 자격·한도·금리를 한국주택금융공사 안내 기준으로 정리했어요.

자격 요건 한눈에

보금자리론은 무주택자 또는 1주택자(처분 조건)가 대상이에요. 부부합산 소득과 주택 가격 기준을 모두 충족해야 신청할 수 있어요. 우대 대상(신혼·다자녀 등)은 소득 기준이 완화돼요.

보금자리론 자격 요건 (한국주택금융공사 기준)

구분	기본 기준	우대 대상
주택 보유	무주택자	1주택자(기존 주택 처분 조건)
연소득(부부합산)	7,000만원 이하	신혼 8,500만원 / 다자녀 최대 1억원
주택 가격	6억원 이하	동일 기준 적용
나이	만 19세 이상	동일 기준 적용
대상 주택	아파트·단독·다세대	오피스텔·상가 제외

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소득 요건 상세

일반

• 부부합산 연소득 7,000만원 이하

우대 대상

• 신혼부부 : 8,500만원 이하
• 1자녀 가구 : 8,000만원 이하
• 2자녀 가구 : 9,000만원 이하
• 3자녀 이상 가구 : 1억원 이하

💡 신혼부부 기준은 혼인신고일로부터 7년 이내 부부예요. 결혼 예정자도 일정 조건에서 인정돼요.

주택 가격·면적 요건

주택 가격은 시세 또는 감정평가액 기준 6억원 이하 주택만 가능해요. 면적 제한은 없지만 부속 토지 비율 등 세부 조건은 신청 시 확인해야 해요. 오피스텔·상가·근린생활시설은 대상에서 제외돼요.

⚠ 분양 잔금 용도로 신청할 때는 분양 가격 기준이 적용되니, 옵션 비용 포함 여부를 미리 확인하세요.

대출 한도와 LTV·DTI

한도

• 일반 : 최대 3억 6,000만원
• 다자녀(3명 이상) 가구 : 최대 4억원

LTV·DTI

• LTV(주택가격 대비 대출 비율) : 최대 70%
• 생애최초 주택구입자 : LTV 80%
• DTI(연소득 대비 원리금 상환 비율) : 60% 이내

LTV와 DTI 두 기준을 모두 충족해야 최종 한도가 산정돼요. 본인 한도는 hf.go.kr 자격 진단에서 미리 확인할 수 있어요.

고정금리 구조와 우대금리

보금자리론의 가장 큰 특징은 만기까지 변동 없는 고정금리예요. 만기는 10·15·20·30·40·50년 중 선택할 수 있고, 만기가 길수록 기본금리에 가산 폭이 더해지는 구조예요.

한국주택금융공사는 매월 기준금리를 새로 공시하고, 본인 조건에 따라 우대금리를 차감해 최종 금리가 정해져요. 우대 항목은 중복 적용이 가능해요(단, 항목별 한도 있음).

보금자리론 우대금리 항목별 할인폭 (한국주택금융공사 기준)

항목	값
전자약정	0.1%p
신혼부부	0.2%p
다자녀(3명+)	0.4%p
한부모	0.4%p
장애인	0.4%p

신청 절차

신청은 한국주택금융공사 홈페이지(인터넷 신청) 또는 위탁 시중은행 영업점에서 가능해요. 자격 진단부터 대출 실행까지 보통 2~4주가 소요돼요. 잔금일이 정해진 매매라면 일정 역산해서 미리 신청하는 게 안전해요.

보금자리론 신청 5단계 절차

1. 1단계 hf.go.kr 자격 진단 (소득·주택가격·LTV·DTI 사전 확인)
2. 2단계 신청 채널 선택 (HF 인터넷 또는 위탁 시중은행)
3. 3단계 서류 제출 (소득증빙·매매계약서·등기부등본 등)
4. 4단계 심사·승인 (통상 2~3주 소요)
5. 5단계 대출 실행 및 근저당 설정 (잔금일 또는 약정일 기준)

자주 묻는 질문

Q. 특례보금자리론은 아직 신청할 수 있나요?

아니요. 특례보금자리론은 2023년 1월부터 2024년 1월까지 한시 운영된 상품이에요. 2026년 현재는 일반 보금자리론으로 신청해야 해요. 자격·한도·금리 체계가 달라요.

Q. 이미 시중은행 주담대를 받았는데 보금자리론으로 갈아탈 수 있나요?

네, 가능해요. '대환용 보금자리론' 항목으로 신청하면 기존 변동금리 대출을 고정금리로 전환할 수 있어요. 단, 자격 요건은 신규 가입과 동일하게 적용돼요.

Q. 1주택자도 신청할 수 있나요?

조건부로 가능해요. 기존 주택을 일정 기간 내 처분한다는 약정이 붙어요. 처분 기한과 위반 시 환수 조건은 가입 시점에 다시 확인하세요.

핵심 요약

① 보금자리론은 한국주택금융공사가 운영하는 만기까지 고정금리 주택담보대출

② 부부합산 연소득 7,000만원 이하 + 주택 가격 6억원 이하가 기본 자격

③ 한도는 최대 3억 6,000만원(다자녀 4억원), LTV 70%·DTI 60% 이내

④ 매월 발표되는 기준금리에 우대금리 차감 — 신청 월 hf.go.kr 공시 금리 확인

👉 신청 경로 : 한국주택금융공사(hf.go.kr) → 보금자리론 자격 진단 → HF 인터넷 신청 또는 위탁 시중은행 영업점

📌 이 글은 일반 정보 안내예요. 개인별 자격·소득 산정·대출 한도·적용 금리는 신청 시점 기준 한국주택금융공사 또는 위탁 은행에서 반드시 다시 확인하세요. 정부 정책에 따라 세부 기준은 변경될 수 있어요.

출처

• 한국주택금융공사 보금자리론 안내 — hf.go.kr (2026.06.21 확인)
• 금융위원회 가계대출 정책 보도자료 — fsc.go.kr (2026.06.21 확인)
• 국토교통부 주거복지 정책 — molit.go.kr (2026.06.21 확인)

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출처

• 한국주택금융공사 보금자리론 안내 — https://www.hf.go.kr (2026-06-21 기준)
• 금융위원회 가계대출 정책 — https://www.fsc.go.kr (2026-06-21 기준)
• 국토교통부 주거복지 정책 — https://www.molit.go.kr (2026-06-21 기준)